湖北省地方金融监督管理局

湖北今年深化科技型中小微企业知识价值信用贷款、民营中小企业商业价值信用贷款、农村信用贷款改革，在社会上引起了广泛关注。在深化三项信用贷款改革中，如何发挥财政资金杠杆作用，撬动更多金融资源支持经济发展？

9月15日，湖北省政府新闻办召开“深化财政金融协同联动 赋能科技创新和高质量发展”新闻发布会。中共湖北省委金融委员会办公室副主任、湖北省地方金融管理局副局长朱华现场作答，详解湖北依托财政资金杠杆作用、深化财政金融协同、撬动金融资源精准赋能实体经济的创新举措与工作成效。

“三项信用贷款改革的关键，就是财政金融如何协同发力，破解科技型企业、民营中小企业、农民个人和农村经营主体‘轻资产、缺抵押’的融资困境。”朱华介绍，按照省委、省政府工作部署，省地方金融管理局、省财政厅与行业主管部门一起，准确把握地方政府“债权融资做增信”的金融职能定位，坚持数据增信和财政增信两手并用，大力深化完善三项信用贷款改革，推动更多金融“活水”流向科技创新、民营小微、乡村振兴等重点领域，提升金融服务实体经济质效。

第一，财政资金做“风险缓冲器”，让银行“敢贷愿贷”。针对三项信用贷款改革，省地方金融管理局协同财政等部门印发了《湖北省信用贷款风险补偿实施办法（试行）》，由省级和市州财政按1∶1比例，共同出资设立首期规模10亿元的风险补偿资金池，统一对三项信用贷款给予风险补偿。简单说，就是政银企共担风险。银行给企业放信用贷款，一旦出现本金损失，财政按比例予以补偿，比如知识价值信用贷款最高可到80%，首贷可到90%，其他两项信用贷款可到50%，这样，银行的后顾之忧就大大减轻了，贷款积极性相应提高。

第二，财政贴息做“成本减法”，让企业融资更实惠。除了风险补偿，省地方金融管理局还会同财政部门加大财政贴息政策宣传力度，向三项信用贷款主体推送中小微企业贷款贴息、服务业经营主体贷款贴息等财政金融协同促内需一揽子政策。叠加央行再贷款等结构性货币政策工具支持，企业贷款利率进一步降低。目前新发放知识价值信用贷款加权平均利率低至2.72%，低于一年期市场报价利率水平。这充分传递了财政与金融同向发力的政策信号，从而引导银行对企业放心贷款，起到一定的撬动作用。

第三，财政增信与数据增信协同联动，形成政策合力。财政资金要精准发力撬动金融资源，前提是银行机构“看得清、看得懂”。三项信用贷款都建立了基于大数据的信用评价体系，通过多维度数据信息为申贷主体进行信用画像和评分，对应一定的贷款额度，把企业看不见的“软实力”变成银行认同的“硬信用”‌，解决轻资产主体缺抵押、银企信息不对称的融资痛点，帮助银行在前端发现价值、评估价值。联动财政增信、风险共担机制，银行放贷的内生动力被有效激活，企业信用价值得以实现。

三项信用贷款改革实施以来，财政金融协同的“乘数效应”已经初步显现，有效缓解了中小微市场主体融资难问题，帮助银行拓宽客户群体、培育贷款增量，直接为实体经济注入了数千亿元的流动性。截至8月末，各合作银行累计投放三项信用贷款3458.6亿元，惠及超10万家经营主体，其中首贷户超3万家。

下一步，省地方金融管理局将协同相关部门，从三个方面发力：一是完善风险补偿机制。指导风险补偿资金池运营机构优化业务流程，规范开展风险补偿工作，增强金融机构信用贷款投放信心，加速释放政策红利；二是深化数据增信赋能。加快建设金融可信数据空间，优化评价模型，让更多信用信息转化为可评估、可授信的信用价值；三是强化财政金融政策叠加。统筹运用风险补偿、贴息、奖补、再贷款等各类工具，推动银行机构加大投放力度，让更多科技企业、中小企业和农村经营主体享受金融改革创新红利。