湖北省地方金融监督管理局

你想创业，需要50万元启动资金，可是一看银行授信，只能批复10万元。

剩下的40万元怎么办？

在日常生活中，一些小微创业者遭遇创业融资难的问题。

缓解融资难，再担保就发挥了重要作用。

（一）

数据显示，我国现有中小微企业超过5300万户，其中湖北省236万户，它们是产业创新的生力军、是带动就业的重要力量。

可是，在“借钱”这件事上，它们缺资产、缺乏信用，看不到“抵押物”，没有足够的信用，银行自然不愿意冒着风险去贷款。

在关键时刻没有“金融活水”，就像士兵上了战场“没有弹药”。

为了从制度上解决中小企业缺信用的问题，国家从20世纪90年代开始探索政府担保增信途径，目前逐步形成了“国家融资担保基金—省级再担保机构—市县融资担保机构”三级构架的政府性融资担保体系，通过政府性融资担保，降低中小企业获得贷款的门槛。

“担保增信＋银行授信”的模式就此形成。在这一机制作用下，银行也缓解了风险压力，更好地履行服务实体经济的使命。

真可谓，一举多得。

在此背景下，2015年11月，湖北省再担保集团应运而生，由湖北宏泰集团控股，国家融资担保基金参股。自此，开启了十年品牌的塑造之路。

担保，是一种信用增信措施。而“再担保”，则是担保链条的延续，是对直接担保的二次增信和风险分担。

作为全省新型政银担体系的“龙头”与核心，湖北省再担保集团坚持政策性为主和提供准公共产品的功能定位，不以营利为目的，陆续推出再担分险贷、再担科担贷、再担创业贷、再担数产贷、再担绿产贷、再担红担贷等20余款担保产品，覆盖金融“五篇大文章”涉及领域和湖北省“51020”现代产业体系发展需要。

在这里，需要注意的是，湖北省再担保集团并不直接面向市场主体客户，而是通过与县市担保公司构建的再担保合作体系来为中小企业融资增信。

举个例子，你需要贷款200万元，找到了襄阳市融资担保集团有限公司。经过对方评估，愿意为你提供200万元担保。请注意，这个时候发挥作用的不仅仅是市级担保，还有国家级以及省级再担保。

因为一旦企业无法偿还银行贷款，损失补偿金有相当一部分来自国家级和省级再担保。

数据显示，成立十年来，湖北省再担保集团已与85家市县政府、86家担保机构、31家银行建立合作关系，形成了“4321”新型政银担合作机制。自2015年成立以来，累计服务全省实体企业26.9万户，累计业务规模达到2681.4亿元，其中支小支农业务占比达到99.1％。

“政府的担保公司为我们担保，让我们觉得很安心、很放心。”宜都市嘉安茶业有限公司负责人评价，担保、再担保让许多原本坚持不下去的企业，看到了融资的希望，发展的希望。

（二）

2018年11月，怀着激动的心情，荆州市安鑫彩印有限公司负责人蔡春生接过一份由省再担保集团提供比例分险再担保的一纸确认函。

正是得益于这封再担保确认函，当天，蔡春生就收到了来自湖北银行的500万元信贷资金。这也是我省首笔“4321”新型政银担合作担保贷款。

何为“4321”？省再担保集团党委书记、董事长何建春介绍，“4321”是一种政府、银行、担保公司合作的新型机制。一旦小微企业无力偿还担保贷款，省再担保集团、政府性融资担保机构、银行和地方政府，分别按照4：3：2：1的比例承担风险责任。

这种规则的好处是什么？专家认为，“4321”能进一步降低银行风险，推动银行敢贷、愿贷，为小微经营主体“解渴”。担保在这个过程中起到了“四两拨千斤”的作用。

“4321”机制对小微企业来说是雪中送炭。企业不仅拿到了贷款，融资成本也大为降低。一般来说，通过担保获得银行贷款的综合利率一般在4％左右。

其次，对于市县担保公司来说，它们对“4321”模式也是十分认同。

过去，为小微企业贷款“增信”的担保公司需要承担100％的贷款违约风险。“4321”机制实施后，担保公司只承担30％的风险，再担保集团承担40％的风险，这么一来，大大消除市县担保公司的“后顾之忧”，也逐步带活了一批处于运转困境中的市县担保公司。

对于企业来说，你可以就近找到附近银行网点咨询，也可以联系担保机构咨询。

亦或者你也可以在线申请。

小微企业通过扫描“荆楚融担码”进入微信小程序，即可在线申请担保贷款，并可在平台中完成风险初筛、进度跟踪、协议签署等一系列流程，节省大量的沟通对接、现场申报等线下办理时间，实现担保服务“人工少干预、企业少跑腿”，切实提升小微企业融资便利度和获得感。

业务审批通过后，“荆楚融担码”可提供在线签约服务。担保机构在线上向小微企业发起合同签署邀请，无论身处国内还是国外、省内还是省外，均可通过微信小程序完成合同签署，有效解决传统线下签约的痛点问题。

为了让更多初创企业了解担保、再担保。今年，湖北省再担保集团拟探索“银担＋行业协会”“银担＋产业园区”“银担＋产学研成果管理平台”“银行信贷＋科技担保增额”等新模式，加速助力金融活水涌向产业高地。

（三）

为推动湖北“科技—产业—金融”良性循环，引导信贷资金投向科创企业，根据省委、省政府部署，在湖北宏泰集团的具体推动下，湖北省科技融资担保有限公司于2022年5月组建成立，直接面向科技企业开展融资增信服务。

截至2025年4月末，省再担保体系内科技型企业在保9515笔、280.7亿元，其中专精特新企业在保2805笔、104.21亿元，担保服务覆盖率达到25.39％。湖北省科技融资担保有限公司在保科技融资担保业务1270笔、金额37.77亿元。

此外，省再担保集团还积极落实财政部支持科技创新专项担保计划，目前，全省共有54家担保机构参与科技担保专项计划1927笔、金额58.18亿元，在全国位居前列。湖北省科技融资担保有限公司坚持服务全省重大战略部署，累计为“专精特新”企业提供担保贷款超32亿元，支持“51020”现代产业体系重点企业822家超44亿元，为1034户人才企业提供贷款担保超55亿元。

精微视达是鄂州的一家科技型企业，专注于早期肿瘤精准诊疗领域，是中国细胞级内镜行业的领军企业。

“企业每年研发投入占整个企业运营总额的40％，去年就投入了500万元。其次，客户回款慢也对企业的现金流提出了挑战”，企业负责人李生斌说，每年能否顺利拿到融资，是决定企业生存发展的重要因素。

科技型企业资产轻，研发投入高、回报周期长、风险高，缺少抵押物，类似精微视达的企业难以成为银行眼中的“香饽饽”“座上宾”。

2023年，当精微视达因研发成果转化急需流动资金时，湖北省科技融资担保有限公司联合鄂州市中小企业融资担保有限公司创新推出“科担联合贷”模式，以纯信用担保为企业提供300万元担保，这一突破源于“4222”风险共担机制。

“4222”是指省再担保集团承担40％、担保机构承担20％、银行承担20％、地方政府承担20％的风险分担机制。

这笔资金到账后，直接用于采购研发设备和推进临床试验，缓解了企业因高研发投入导致的资金紧张问题。相较于传统贷款模式，该政策省去了抵押担保环节，融资成本降低且效率提升。贷款政策通过“零抵押、快审批、低成本”的融资支持，有效缓解了精微视达的研发资金压力，加速了核心技术的商业化进程，并带动产业链整体升级。

2024年，随着企业新产品研发提速，湖北省科技融资担保有限公司再次追加200万元担保额度，助力其拓展国内外市场。截至目前，精微视达的医疗传像光纤技术已覆盖全国300余家三甲医院，并在东南亚、欧洲等地建立临床合作网络。

眼下，这样的故事正接续发生在湖北。担保活水为企业增信，撬动社会资本跟进。精微视达、利德奥科、神地生物等越来越多的小企业逐步成长为大企业，引领“湖北制造”加速向“湖北智造”迈进。

未来，湖北省科技融资担保有限公司将持续深化“科担联合贷”“园区联合贷”等产品创新，充分发挥全省科技担保体系“龙头”作用，重点支持人工智能、生物医药等前沿领域，力争在3年内实现全省科技担保体系业务规模翻番，为加快建设具有全国影响力的科技创新高地、整体提升支点的创新策源力提供融资担保服务支撑。

展望2025年全年，湖北省再担保集团将深入贯彻中央经济工作会议精神，紧扣金融“五篇大文章”，积极融入大财政体系建设和全国创新链发展大局，加大服务湖北支点建设的力度，全面对标七大战略行动方案，切实履行再担保支持实体经济主责，不断提升政府性融资担保服务实体经济的质效，努力为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点做出新的更大的贡献。